Bukan rahasia lagi jika banyak orang yang kesulitan dengan keuangannya. Beberapa tahun yang lalu, Federal Reserve menemukan bahwa sekitar 37% orang dewasa AS tidak dapat menutupi pengeluaran tak terduga sebesar $400 tanpa meminjam uang atau menjual sesuatu. Beberapa orang tidak yakin mereka mampu membeli sebanyak itu.
Cari tahu: Inilah jumlah yang diperlukan untuk menjadi 1% teratas di 50 negara bagian
Baca selengkapnya: 6 Perpindahan Uang yang Harus Anda Lakukan Jika Ingin Kaya
Masalahnya, tagihan tak terduga terus bermunculan. Baik itu tagihan medis atau ban kempes, hal terakhir yang Anda perlukan adalah berhutang untuk membayar tagihan Anda. Menyisihkan sedikit uang untuk tabungan atau dana darurat dapat mencegah Anda berhutang. Setelah Anda mengumpulkan cukup banyak tabungan, Anda tidak perlu stres karena hal-hal kecil.
Dalam sebuah wawancara online baru-baru ini, profesor di NYU, Scott Galloway, membahas apa yang ia yakini sebagai kesalahan paling umum yang dilakukan oleh remaja berusia 20-an, dan betapa mereka sering tidak tahu berapa banyak yang mereka belanjakan. Mereka juga tidak tahu konsekuensi penggunaan kredit untuk membiayai pembelian mereka.
Untungnya, Galloway punya solusinya: mulailah menabung sejak dini dan menabung secara rutin untuk jangka panjang.
Menghasilkan pendapatan pasif tidak harus sulit. Anda bisa memulainya minggu ini.
Sisihkan $100 per bulan
Dalam wawancara tersebut, Galloway memberikan satu nasihat penting kepada kaum muda: Biasakan menabung uang secara rutin. Bahkan jika Anda memulai dari yang kecil, masa depan Anda akan berterima kasih karenanya.
“Jika Anda terbiasa menabung hanya $100 sebulan… Anda akan langsung masuk dalam 10 persen orang yang paling bertanggung jawab secara finansial di Amerika,” kata Galloway.
Jika menurut Anda menabung hanya $100 sebulan tidak membuat Anda unggul secara finansial, Anda mungkin ingin melihatnya dari sudut pandang yang berbeda. Asumsikan Anda mulai menabung jumlah ini setiap bulan sejak usia 25 hingga usia 65 tahun.
Namun akan lebih cerdas jika menggunakan rekening yang memberikan bunga — idealnya dengan bunga majemuk — sehingga uang Anda bertambah lebih cepat seiring berjalannya waktu. Berikut adalah beberapa contoh berapa banyak yang bisa Anda peroleh setelah 40 tahun menabung secara konsisten, berdasarkan rata-rata pengembalian tahunan pada rekening yang Anda gunakan.
-
Katakanlah Anda menggunakan rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) dengan tingkat bunga tahunan sebesar 4%. Jika suku bunga dimajemukkan setiap tahunnya, Anda akan memiliki sekitar $114.030 saat Anda berusia 65 tahun.
-
Sekarang, Anda menginvestasikan uang ini dalam portofolio saham yang menghasilkan pengembalian tahunan rata-rata sebesar 8%. Ketika Anda mencapai usia 65 tahun, tabungan Anda akan menjadi sekitar $310,867.
Jika Anda meningkatkan jumlah tabungan Anda kapan saja dalam hidup Anda, seperti ketika Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang atau membelanjakan lebih sedikit, total tabungan dan keuntungan Anda akan tumbuh secara eksponensial.
Jika tampaknya tidak banyak, lihatlah seperti ini. Federal Reserve menemukan bahwa pada tahun 2022, rata-rata saldo tabungan pensiun orang Amerika lanjut usia (usia 65 hingga 74 tahun) hanya akan berjumlah $200,000. di depan.
Namun bagaimana jika Anda menambah tabungan Anda? Berikut ini contohnya:
-
Dengan menggunakan portofolio dengan pengembalian rata-rata 8%, Anda dapat menghemat $100 per bulan selama 10 tahun (mulai pada usia 25). Ketika Anda mencapai usia 35, Anda akan memiliki $17,383.
-
Sekarang, katakanlah Anda dapat menyetor $200 per bulan ke rekening yang sama selama 30 tahun ke depan (sampai Anda berusia 65 tahun). Anda diharapkan menerima $447.000.
Pelajari lebih lanjut: Rata-rata pengeluaran bulanan berdasarkan usia: Kelompok manakah yang paling banyak mengeluarkan uang?
Kiat Memulai
Membiasakan menabung mungkin sulit, tetapi akan menjadi lebih mudah jika Anda terus melakukannya. Berikut beberapa tip cepat untuk membantu Anda memulai.
-
Siapkan tabungan otomatis sehingga Anda tidak pernah melewatkan satu bulan pun.
-
Pertahankan pengeluaran keseluruhan Anda tetap rendah dan Anda dapat dengan mudah menghemat $100 setiap bulan.
-
Manfaatkan akun dengan hasil tinggi. Ini mungkin termasuk rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti IRA atau 401(k).
-
Jangan menaruh uang di rekening tabungan standar (kecuali jika Anda perlu menarik sejumlah kecil uang dengan cepat untuk keadaan darurat).
-
Saat Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang, tingkatkan kontribusi tabungan Anda.
-
Hindari menggunakan kartu kredit atau pinjaman untuk membiayai pembelian apa pun. Belilah hanya sesuai kemampuan Anda sehingga Anda tidak terkena suku bunga tinggi. Untuk sesuatu seperti mobil atau rumah, cobalah untuk memberikan uang muka yang lebih besar dan berkeliling untuk mendapatkan tingkat bunga serendah mungkin.
Selengkapnya dari GOBankingRates
Artikel ini pertama kali terbit di GOBankingRates.com: Hanya satu transfer uang yang dapat menempatkan Anda di 10% orang Amerika teratas secara finansial, menurut pakar keuangan Scott Galloway