Menandatangani pinjaman bersama dan menciptakan hutang untuk teman atau orang yang dicintai cukup berisiko. Ketika Anda mempunyai hutang dan kredit yang goyah, dampak dari melakukan hal ini lebih dari sekadar tanda tangan.
Mengamankan kredit konsumen sangat penting bagi industri pinjaman AS, dan kemampuan sebagian orang untuk meminjam mungkin bergantung pada pembagian beban. Ini mungkin merupakan puncak dari lereng yang licin.
Jangan lewatkan itu
Katakanlah Anda berusia 36 tahun dan bermimpi memiliki rumah, namun memiliki mobil yang memerlukan perawatan rutin. Anda juga menghadapi hutang sebesar $30.000 dan nilai kredit yang biasa-biasa saja. Seorang teman masa kecil menelepon dengan permohonan putus asa: “Bisakah Anda ikut menandatangani pinjaman pribadi untuk saya?”
Persahabatan sangat erat, begitu pula hutang Anda. Apa yang Anda lakukan ketika keadaan darurat mereka bertentangan dengan situasi rapuh Anda?
Bagi mereka yang memiliki banyak utang dan kredit macet, keputusan ini bisa berujung pada bencana finansial dan menjadi beban yang membuat Anda semakin terjerumus ke dalam utang. Mari kita uraikan apa sebenarnya arti penandatanganan bersama dan mengapa Anda mungkin ingin menghindarinya.
Apa yang dimaksud dengan tanda tangan bersama?
Anda tidak hanya membantu teman Anda dengan ikut menandatangani, tetapi Anda juga mempertaruhkan kesehatan keuangan Anda sendiri. Saat Anda ikut menandatangani, Anda bertanggung jawab atas pinjaman tersebut seperti halnya peminjam utama. Jika teman Anda melewatkan pembayaran atau gagal bayar seluruhnya, pemberi pinjaman akan meminta dana Anda.
Selain itu, pinjaman tersebut akan muncul dalam laporan kredit Anda, mempengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan Anda, dan dapat menurunkan nilai kredit Anda, terutama jika pembayaran terlewat atau terlambat. Intinya, penandatanganan bersama sama dengan mengambil pinjaman sendiri, tanpa ada manfaat langsung.
Berbagi risiko saat mengambil hutang
Jika Anda sudah terlilit utang sebesar $30.000 dan kredit Anda rata-rata atau buruk, menandatangani pinjaman bersama seperti bermain api. Inilah alasannya:
peningkatan tanggung jawab: Meskipun Anda melunasi utang Anda sendiri, menambah beban keuangan orang lain bisa sangat membebani. Anda akan bertanggung jawab untuk membayar jika teman Anda gagal membayar, yang dapat membuat keuangan Anda melampaui jangkauannya.
Dampak Skor Kredit: Jika teman Anda melewatkan pembayaran, The Fed dapat semakin merugikan skor Anda. Pembayaran yang terlewat akan muncul di laporan kredit Anda, sehingga mempersulit perbaikan situasi keuangan Anda.
Dampak terhadap kelayakan kredit: Pemberi pinjaman akan meninjau riwayat kredit Anda dengan cermat saat mengevaluasi permohonan pinjaman atau kredit di masa depan. Penandatanganan bersama dapat membuat Anda terlihat berisiko dan memengaruhi kemampuan Anda untuk mengajukan lebih banyak kredit.
Baca selengkapnya: 5 pergerakan uang ajaib ini akan membuat Anda menaiki tangga kekayaan bersih AS pada tahun 2024, dan Anda dapat menyelesaikan setiap langkah dalam hitungan menit. Caranya adalah sebagai berikut
Potensi manfaat penandatanganan bersama
Terlepas dari risikonya, penandatanganan bersama tidak semuanya buruk jika dilakukan dalam situasi yang tepat.
Anda dapat memperkuat hubungan Anda dengan membantu teman tepercaya pada saat dibutuhkan. Jika mereka selalu melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat membantu membangun riwayat kredit mereka sekaligus memperkuat riwayat kredit Anda, dan nilai kredit kedua belah pihak akan diuntungkan.
Jika semuanya berjalan baik, memiliki akun lain yang bereputasi baik dalam laporan kredit Anda mungkin memberikan sedikit dorongan.
Alternatif untuk penandatanganan bersama
Jika penandatanganan bersama terasa terlalu berisiko, pertimbangkan cara lain untuk membantu teman Anda tanpa mengkhawatirkan kesehatan keuangan Anda.
Teman Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman kecil sendiri atau mencari pemberi pinjaman yang khusus menangani peminjam berisiko tinggi. Pertimbangkan untuk menjadi peminjam bersama, bukan penandatangan bersama. Ini berarti Anda akan berbagi tanggung jawab pinjaman namun memiliki kontrol lebih besar atas pembayaran dan persyaratan pinjaman.
Pertimbangkan juga platform pinjaman peer-to-peer atau serikat kredit, yang mungkin menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel bagi orang-orang dengan riwayat kredit terbatas.
Apa yang harus dibaca selanjutnya
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Itu diberikan tanpa jaminan apa pun.